Без кейворда

08.09.2021

Каждая отрасль сталкивается с уникальными проблемами, когда речь идет о соблюдении правил борьбы с отмыванием денег. Джоэл Борш (Joel Borsh), вице-президент FinScan (Северная Америка), бренда соответствия Innovative Systems, Inc., ежедневно работает с крупными игровыми и финансовыми учреждениями в областях соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC).

В недавнем интервью г-н Борш рассказал о некоторых проблемах, с которыми сталкивается игровая индустрия, и о том, как отраслевые эксперты работают над их решением. Читайте дальше:

  • Обзор программ AML / KYC на сегодняшнем игровом рынке
  • Самые большие проблемы, стоящие перед игровой индустрией
  • Инструменты и стратегии, которые используют профессионалы отрасли для решения этих проблем с соблюдением нормативных требований.

В: Какие факторы следует учитывать в программе AML на сегодняшнем игровом рынке?

Во-первых, я думаю, что важно признать, что существует несколько уровней игровых заведений. Существуют автономные, автономные, ориентированные на отдельное государство казино и / или ипподромы («рацино», как их иногда называют). Существуют также казино с несколькими штатами и юрисдикциями, то есть организация казино, которая владеет несколькими казино в нескольких штатах. И есть национальные и международные организации казино. Существуют также казино индейцев или индейцев, деятельность которых регулируется в отдельных штатах, в которых они работают.

В США руководство по борьбе с отмыванием денег исходит из Закона о банковской тайне (BSA) и Министерства финансов, но национального органа по регулированию азартных игр не существует, поскольку каждый штат имеет право выдавать свои собственные игровые лицензии.

Когда вы смотрите на небольшие казино с одним оператором, они должны соблюдать правила, которые другим типам игровых заведений, возможно, не нужно учитывать. Например, им нужно бороться с тем, что несовершеннолетние въезжают на территорию и выходят из нее, и им нужно следить за людьми, которые находятся в списках самоисключения. На следующем уровне у вас есть казино штатов с несколькими юрисдикциями, которые стремятся создать программы AML, выходящие за рамки отдельных операций в отдельных штатах, которые принимают во внимание каждое из правил отдельного штата, а также общее руководство со стороны федерального правительства. На национальном уровне у вас есть большие организации, которые простираются от одного города, такого как Лас-Вегас, до нескольких штатов, или даже на международном уровне до Дальнего Востока или Европы.

Каждый пытается создать свою собственную программу AML, отвечающую требованиям федеральных законов BSA. В эту категорию попадает любая организация, осуществляющая с клиентом совокупные транзакции на сумму 5000 долларов и более.

Казино должны наблюдать за этими игроками на предмет любого необычного поведения. Этим необычным поведением может быть что угодно, например обналичивание или обналичивание больших сумм денег без соответствующего количества игр. Если кто-то войдет с улицы и купит фишек на сумму 20 000 долларов, а затем будет играть в течение 10 минут и попытается обналичить эти фишки и уйти, это будет рассматриваться как необычная, ограниченная игра и может рассматриваться как попытка выиграть. деньги через азартные игры.

Также существует так называемая «ходьба по фишкам», когда кто-то с большой суммой денег покупает фишки казино. Допустим, они покупают фишек для казино на сумму 20 000 долларов. Они играют, но обналичивают только 1000 долларов. Они забирают оставшиеся фишки казино, выходят за дверь и пытаются использовать их в качестве валюты для покупок других вещей.

У казино есть требование, а также право возвращать фишки без их обналичивания, если они сочтут какое-либо поведение нетипичным. В этом случае фишки могут быть собраны и считаться не подлежащими обмену в денежной форме из-за любого наблюдаемого нарушения.

Некоторые из других проблем, с которыми сталкиваются игровые учреждения при создании программ AML, - это поиск надежных способов идентификации игроков. Игроки должны предоставить водительские права, а международных игроков просят предоставить несколько форм идентификации, таких как паспорт.

Казино осознали, что возможность создать маркетинговую клиентуру для вернувшихся игроков очень важна для них. Вот почему сегодня в большинстве казино есть клубы для игроков, которые выдают игрокам удостоверения личности после предъявления водительских прав или паспорта. Эти программы не только позволяют игрокам накапливать очки и обналичивать их для бесплатной игры, бесплатных ночей в отеле и других преимуществ, они также помогают казино более легко собирать удостоверения личности у игроков и проверять эти идентификаторы.

Идентификация игрока обычно проверяется с помощью сканеров идентификаторов, и эти сканеры идентификаторов могут быть подключены к различным системам, таким как система соответствия, которая позволяет казино выполнять проверки соответствия и гарантировать, что отдельный игрок не включен ни в какие списки исключений, включая :

  • Списки санкций
  • Списки самоисключения
  • Политически значимые лица (PEP)
  • Внутренние черные списки

Собирая и проверяя эти идентификаторы, казино могут создать программу соответствия, которая соответствует государственным и местным законам, национальным законам BSA / Title 31 и любым другим необходимым нормативным актам. Выявление и наблюдение за активностью игроков с течением времени также помогает игровым учреждениям распознавать подозрительную активность, чтобы они могли подавать соответствующие отчеты о подозрительной активности (SARS).

Эти SAR сообщаются федеральному правительству и оцениваются, и эта информация доступна и другим казино, чтобы убедиться, что они не ведут дела с людьми, которые, как было замечено в прошлом, пытались отмыть деньги в казино, в результате чего индустрия в целом более безопасный.

В: Требования «Знай своего клиента» (KYC) довольно строгие. Как наличие надежной программы KYC улучшает подразделения по расследованию мошенничества (ПФР) и снижает риск мошенничества?

Мошенничество - серьезная проблема казино. Очевидно, что мошенничество распространяется на несколько различных факторов риска. Это может быть мошенничество с личными данными, которое случается чаще, чем люди осознают или знают. Мошенничество с использованием личных данных происходит, когда люди обманным путем открывают кредитные карты в банках, являющихся партнерами казино, или обманным путем создают учетную запись в клубе игроков. Возможность узнать своего клиента и идентифицировать его во время открытия счета, то есть проведение комплексной проверки и проверки биографических данных, - вот что позволяет игровым учреждениям свести к минимуму предпринимаемые попытки мошенничества.

Еще один вид мошенничества, который следует учитывать, - это мошенничество с возвратом платежей, когда клиент приходит к собственности и тратит крупную сумму денег на кредитную карту или с помощью собственного счета, а затем они отрицают, что были там или попробуйте аннулировать кредитную карту. Вы можете представить себе, что кто-то, идущий в большое казино и тратящий много денег, которых у них на самом деле нет - может быть, в VIP-зоне, которая может стоить 1000 или 2000 долларов, просто чтобы войти, а затем потратить 20 000 или 30 000 долларов на азартные игры, - может реализовать свои затруднительное положение потом. Поэтому они возвращаются в свой номер в отеле, звонят в компанию, обслуживающую кредитную карту, и пытаются аннулировать эту карту, утверждая, что она была украдена или что они не были в казино в то время.

Посетители также могут участвовать в мошенничестве, пытаясь открыть счет в казино с привязанной к нему кредитной линией или пытаясь перевести деньги в казино с банковских счетов. В этих случаях возможность идентифицировать клиентов и выполнять требования KYC с помощью оборудования и программного обеспечения имеет решающее значение, чтобы казино не было открыто для мошенничества. Возможность определить, кто эти люди, которые входят в казино с крупными суммами наличных и просят кредитную линию, - это повседневная задача, которую технологии помогают казино выполнять более эффективно.

Знание клиента посредством различных проверок идентификации в нескольких точках входа и торговых площадях - будь то столы или игровые автоматы - позволяет казино распознавать людей, которые пытаются избежать идентификации или участвовать в другой подозрительной деятельности, а затем решать эти проблемы путем разработки и развертывание плана мошенничества.

В: В чем состоят проблемы соблюдения требований к онлайн- и мобильным играм по сравнению с казино?

Проблемы, связанные с онлайн-играми и мобильными играми, аналогичны задачам, с которыми сталкиваются традиционные обычные казино - идентификация своих клиентов и проверка этой идентифицирующей информации. Тем не менее, онлайн-игры и мобильные игры также представляют собой особую задачу удаленного решения этой задачи.

Онлайн и мобильные игры могут быть связаны или не быть связаны с обычным казино. Во всем мире существуют автономные игровые онлайн-компании, которые не привязаны к обычным казино, хотя обычные казино расширились до онлайн-игр и игр с приложениями, что определяется государственными правилами, в которых они находятся.

Еще раз, это все о возможности использовать технологии, чтобы знать своего клиента и выполнять ваши требования AML при открытии счета. Каждый из этих провайдеров онлайн-игр должен принимать и подтверждать идентификацию, чтобы иметь возможность соблюдать законы BSA, чтобы они знали, с кем они ведут бизнес, кто открывает счет, а также иметь запись об идентификации и проверке. показывая, что это человек, с которым они согласны вести дела.

В 99% случаев, когда вы говорите о физических или наземных казино, человек, открывающий счет, стоит перед вами, поэтому вы можете взаимодействовать с человеком, пытаясь его идентифицировать. Онлайн и мобильные игровые площадки не имеют этого преимущества, поэтому проверка покровителя является немного сложной задачей. Однако в области онлайн-игр и мобильных игр доступны технологии, которые требуют, чтобы пользователи предоставляли несколько уровней идентификации, например, возможность подтвердить идентификатор с помощью компьютера или мобильного телефона. Программное обеспечение идентифицирует этот элемент идентификации - эти водительские права - и лицо, открывающее учетную запись, должно сделать несколько своих снимков, чтобы его можно было распознать по лицу с помощью технологии, которая соответствует идентификатору. Поэтому, если я попытаюсь открыть учетную запись со своим именем и идентификатором,Мне пришлось бы пройти через этот процесс, используя камеру в своем мобильном телефоне или портативном компьютере, чтобы убедиться, что я не другой пол, не другой человек и т. Д.

Онлайн-игры также контролируются алгоритмами поведения, чтобы отслеживать суммы денег, которые играют в азартные игры в определенных условиях в течение определенного периода времени, чтобы убедиться, что к этим игровым счетам привязаны банковские счета и что источник богатства определен. Как в обычных казино, так и в онлайн-играх есть требования смотреть на источники богатства, чтобы иметь возможность предоставлять информацию правоохранительным органам, если они видят кого-то с минимальной заработной платой, почасовым сотрудником компании, играющим в азартные игры на миллионы долларов. Это было бы подозрительным действием.

Технология соблюдения нормативных требований играет ключевую роль в обеспечении того, чтобы казино знали, кто находится в их зале и за их столами.

В: Как технологии могут помочь казино не отставать от ужесточающихся правил и в то же время управлять расходами?

Казино признали, что технологии помогли им расширить свой бизнес и сделать его более конкурентоспособным во многих различных областях. В частности, технологии сыграли огромную роль в обеспечении безопасности и соблюдения нормативных требований в игровой индустрии. Камеры, глаза в небе, меры безопасности, вход в отели, доступ в собственность и за ее пределами - технологии были основой казино на протяжении многих лет.

Полиция и правоохранительные органы часто работают рука об руку с казино, чтобы иметь возможность определять подозрительную активность и неправильные модели поведения, которые может проявлять человек, приходящий в казино с целью отмывания денег. Возможность использовать такие технологии и продукты, как программное обеспечение Finscan AML / KYC и возможность проверки его идентификаторов, позволяет этим казино создавать контрольные журналы поведения и игровой активности, которые они могут предоставлять правоохранительным органам по запросу правоохранительных органов, чтобы помочь им в возбуждении уголовных дел.

Технологии могут помочь игровым учреждениям соответствовать требованиям правил AML / KYC, которые не обязательно были разработаны с их учетом. В то время как банки и финансовые учреждения, которые вдохновили законы о борьбе с отмыванием денег и комплаенс, имеют долгосрочные отношения со своими клиентами, у казино могут быть отношения, которые длятся всего час. Это самая большая проблема, с которой сталкиваются казино, потому что они имеют дело с финансовыми транзакциями, которые длятся минуты и секунды, тогда как у банков и страховых компаний есть больше времени, чтобы оценить людей, с которыми они ведут бизнес.

Внедрение технологии соответствия для решения рутинных задач позволяет персоналу казино сосредоточиться на обслуживании и построении отношений с большим количеством клиентов. Используя технологии в области AML и соблюдения нормативных требований, чтобы оперативно и эффективно узнавать своих клиентов, казино могут снизить риск мошенничества и возможных потерь, что приведет к более эффективному управлению рисками в целом.

В: Какую роль может сыграть поставщик технологий в повышении рентабельности инвестиций для программы соответствия казино?

Ценность, которую сильный поставщик технологий приносит казино, - это способность оценивать общий рабочий процесс казино и внедрять технологию, которая расширяет и дополняет возможности сотрудников, независимо от их положения. Это означает, что независимо от того, входит ли сотрудник в состав вспомогательного персонала, кассир, открывающий счет, специалист по расследованию случаев мошенничества или комплаенс, поставщик технологий может помочь им выполнять свою работу более эффективно в условиях расширяющейся нормативно-правовой базы. . Предоставление сотрудникам инструментов в виде технологий соответствия позволяет лучше управлять рабочим процессом и позволяет им обслуживать больше клиентов быстрее и эффективнее.

Поставщик, имеющий такой опыт, может прийти в казино и провести настоящий анализ рабочего процесса, основанный на индивидуальных потребностях и стремлении казино к росту, а также на том, что ожидает его бизнес-план, показывая, какими способами казино они могут увеличить каждого из своих сотрудников. 'возможности при сокращении затрат или повышении производительности.

Окупаемость инвестиций действительно достигается за счет проведения такого анализа рабочего процесса, потому что каждое казино - это совершенно другое животное, а возможность связать существующие аппаратные и программные решения вместе с новыми технологиями повышает эффективность и производительность, а также помогает нынешним сотрудникам более эффективно выполнять свою работу.

Многие казино также сталкиваются с проблемой высокой текучести кадров. Несмотря на то, что иногда вы можете встретить сотрудника, проработавшего 10 лет в отделении клетки, обычно наблюдается большая текучесть кадров. Использование технологий не только гарантирует, что транзакции, над которыми работают все эти сотрудники, соответствуют требованиям, но также помогает обучать этих новых сотрудников в более быстром темпе, чтобы они соответствовали нормативным требованиям и правилам. Эта потребность в сочетании с требованиями BSA о том, что все сотрудники должны постоянно обучаться по нормативным законам о борьбе с отмыванием денег, приводит к постоянной потребности в эффективном обучении сотрудников программе соответствия, а также государственным и федеральным нормативным актам, что очень дорого обходится без автоматизации.

Поставщики технологий также увеличивают рентабельность инвестиций в казино, решая задачу обучения сотрудников с помощью автоматизации для улучшения должностей, повышения производительности и соответствия требованиям среди сотрудников. Это также обеспечивает непрерывность усилий по обеспечению соответствия и безопасности.

Узнайтебольше об изменяющемся ландшафте соблюдения требований в игровой индустрии с отраслевым экспертом Дэвидом Норманом.

Прочтите наши вопросы и ответы.

В: Каков максимальный штраф для казино, не соблюдающих правила AML? Это просто штрафы?

Да, очевидно, что казино должны иметь дело с нормативными штрафами - от разрешения несовершеннолетним играть в азартные игры или употребления алкоголя до многомиллионных штрафов за нарушение правил по борьбе с отмыванием денег. Но истинный риск, с которым сталкиваются казино, не соблюдающие нормативные требования, - это риск быть лишенным банка.

Казино имеют прочные первичные отношения с банками, с которыми они ведут бизнес. Если казино привлечено к ответственности или оштрафовано федеральным правительством, они могут потерять отношения со своим банком. Банк может отказаться от них как от клиентов, а казино без банка - это не казино.

В последний раз, когда я посещал Casino Essentials, нормативную конвенцию, на которой присутствуют операторы казино, рассказывали историю о казино в Калифорнии, которое получило множественные штрафы, и банк уменьшил риск для него. У казино потребовался целый год, чтобы восстановить отношения с банком, и за это время им отказали более 99 банков.

Когда казино соблюдает нормативные требования, они не только избегают финансовых потерь в виде штрафа и репутационного риска из-за того, что казино могут иметь проблемы с их программой AML, но и избегают дополнительных проверок своих процессов регулирующими органами, и они избегают - подвергаются риску со стороны своего основного банка, который настолько близок к финансовому краху, насколько это возможно для казино. Поскольку банки также должны соблюдать правила AML, их нельзя рассматривать как ведущие дела с организацией, которая не соблюдает эти требования, в противном случае у них возникнут собственные проблемы регулирования и проверки, с которыми придется бороться.

Внедрение правильной технологии борьбы с отмыванием денег может сэкономить деньги казино и помочь обеспечить соблюдение ими государственных и федеральных законов о борьбе с отмыванием денег.

Сергей Иващенко

08.09.2021

Подписывайтесь на наши социальные сети!