10 лучших автостраховщиков июля 2021 года

08.09.2021

Мы рассматриваем лучшие варианты автострахования на рынке и предлагаем аналитическую информацию об отрасли в целом, в том числе о том, как найти лучшие страховые взносы. Прокрутите, чтобы узнать, как сэкономить на вашей политике.

Лучшие деньги для страховых компаний в 2021 году

    - Лучший пакет автострахования - Лучшее автострахование для молодых водителей - Лучшее автострахование со скидкой - Лучшее предложение по автострахованию - Лучшее автострахование с точки зрения гибкости оплаты - Лучшие ставки автострахования - Лучшее автострахование на случай поломки полиса - Лучшее автострахование со скидкой Пакетирование - Лучшая телематическая программа для автострахования - Лучший инструмент для сравнения автомобилей

Amica Mutual - Лучший пакет автострахования

  • Бесплатная замена подушки безопасности после срабатывания.
  • Замена замка в случае кражи ключей
  • 1000 долларов на залог и возмещение заработной платы, если от вас требуется явка в суд
  • Нет страховки на поездки
  • Не все функции доступны по всей стране
  • Покрытие недоступно на Гавайях

Amica Mutual выделяется своим самым надежным пакетом автострахования, Platinum Choice Auto, который включает в себя Advantage Points, программу, в которой страхователи получают вознаграждение за хорошее вождение, продление полиса и рекомендации других. Очки преимущества также могут уменьшить или даже исключить вашу франшизу.

Если вы не выберете Platinum Choice Auto, у Amica Mutual по-прежнему есть обширные варианты покрытия. Основными являются защита от травм, материальный ущерб, ответственность за телесные повреждения и незастрахованные / недостаточно застрахованные автомобилисты. Дополнительные возможности включают в себя: ремонт стекол, защиту от пробелов при автокредите / лизинге, комплексное страхование и страхование на случай столкновений, помощь на дороге и возмещение арендной платы.

Amica Mutual предлагает скидки на:

  • Пакетные полисы, страхование нескольких автомобилей и лояльность компании
  • Безбумажная оплата, предоплата и автоматическая оплата
  • Хорошие навыки вождения; не подавать никаких претензий за последние три года и посещать курсы безопасного вождения
  • Несовершеннолетние водители, прошедшие программу обучения, учащиеся с хорошими оценками и учащиеся дневной формы обучения, отсутствующие в школе

Совхоз - Лучшее для молодых водителей

  • Обеспечивает страхование поездок в большинстве штатов
  • Экономьте деньги с программами Drive Safe и Steer Clear
  • Покрытие дорожных расходов
  • Программа DriveSafe недоступна в CA, MA и RI.

State Farm предлагает значительную экономию на стандартных полисах и выборе специальных полисов, с которыми могут сравниться немногие другие компании. Если у вас есть классический автомобиль или спортивный автомобиль, вы молодой водитель или планируете арендовать автомобиль, есть полис State Farm, специально разработанный для ваших потребностей в страховании автомобиля.

Если у вас дома молодой водитель, лучший способ застраховать его - добавить его в свой полис и воспользоваться скидками Совхоза. Если они получат хорошие оценки, они могут сэкономить до 24% на страховых взносах и иметь право на другие скидки, если они будут учиться вдали от дома, пройти программы обучения вождению и вести безопасную историю вождения.

Наконец, программа Steer Clear от State Farm позволяет водителям в возрасте до 25 лет пройти курс обучения, что может привести к снижению страхового взноса. Также у компании есть программы, призванные помочь автомобилистам сэкономить. Благодаря программе Drive Safe & Save безопасные водители могут платить до 30% меньше после того, как их практика вождения будет отслеживаться и анализироваться.

Покрытие транспортных расходов State Farm покрывает расходы на питание, транспорт (домой или в пункт назначения) и проживание, если ваш автомобиль стал инвалидом в результате происшествия в 50+ милях от вашего дома, что покрывается вашей комплексной страховкой или страховкой от столкновения. Также оплачивается обратный путь за автомобилем. Дополнительные типы покрытия включают: ответственность, незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист, медицинские выплаты, помощь на дороге и совместное использование поездок (если вы используете свой автомобиль для Uber или Lyft).

Совхоз предлагает скидки на:

  • Объединение со страхованием арендаторов, домовладельцев или страхованием жизни
  • Страхование более одной машины
  • Безопасное вождение
  • Прохождение курсов безопасного вождения в некоторых штатах
  • Наличие средств безопасности (ремень безопасности, подушки безопасности) на старых автомобилях
  • Установка противоугонной сигнализации и других устройств безопасности на автомобиль

Фермеры - Лучшее за доступность со скидкой

  • Покрытие Guaranteed Value ™ выплачивает "согласованную стоимость", если стоимость вашего автомобиля исчислена.
  • Несколько категорий скидок
  • Первый крупный страховщик, предложивший скидку на автомобили, работающие на альтернативном топливе
  • Право на получение скидки и ее размер зависят от вашего места проживания.
  • Не предлагает страхование разрывов

Страхование фермеров предлагает широкий спектр скидок на автострахование и другие способы сэкономить на страховых взносах. Во-первых, те, кто предлагает основные услуги, такие как врачи, медсестры, пожарные, учителя и полицейские, имеют право на скидку.

Фермеры включают стандартные варианты покрытия, такие как ответственность, материальный ущерб, столкновение, полное покрытие, незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист, медицинские выплаты и защита от травм. Дополнительные типы покрытия включают в себя: совместное использование проезда, неиспользование, возмещение арендной платы и помощь на дороге. Владельцы и коллекционеры классических автомобилей также оценят покрытие Farmer до 750 долларов на замену запасных частей.

Обширный список скидок Farmer предлагает скидки на:

  • Объединение полисов и страхование нескольких транспортных средств
  • Безопасное вождение, хорошие оценки и учащиеся вдали от дома
  • Домовладение
  • Настройка автоматических и безбумажных платежей
  • Своевременная история платежей
  • Общий семейный автомобиль, кроме CA
  • Противоугонные, антиблокировочные и пассивные удерживающие системы
  • Гибридные / электрические автомобили или другие альтернативные виды топлива, только в ЦА.
  • Военные члены
  • Сотрудники, члены или пенсионеры определенных групп

Путешественники - лучший процесс цитирования

  • Имеет два плана прощения несчастных случаев.
  • Программа Intellidrive может снизить ставки на целых 20%.
  • Дополнительное покрытие Premier New Car Replacement включает в себя замену нового автомобиля, покрытие разрывов по ссуде или лизингу и франшизу по стеклу
  • Покрытие Rideshare доступно только в CO и IL.
  • Покрытие, скидки, франшизы и функции доступны не во всех штатах

За пять минут или меньше Путешественники могут дать вам расценки, используя только ваши основные личные данные и информацию об автомобиле. Вам даже не нужно указывать номер водительского удостоверения. Если вы запросите расценку на автострахование, пока вы все еще застрахованы в другой компании, вы получите скидку до 10%.

Список вариантов покрытия для путешественников включает защиту от ответственности, столкновения, комплексную защиту от травм, медицинские выплаты, покрытие разрывов по ссуде / аренде, возмещение арендной платы, прощение несчастных случаев, замену нового автомобиля и помощь на дороге. Для водителей Uber или Lyft совместная поездка доступна только в Колорадо и Иллинойсе.

Путешественникам также предлагаются дополнительные скидки на:

  • Объединение политик
  • Домовладение
  • Страхование нескольких автомобилей
  • Безопасное вождение
  • Хорошие оценки от студентов дневного отделения,
  • Владение гибридными / электрическими автомобилями

Прогрессивный - лучший вариант для гибкости платежей

  • Рейтинговая программа на основе страхования Snapshot
  • Инструмент "Назовите свою цену"
  • Сравните котировки с помощью инструмента сравнения Progressive
  • Программа вознаграждения за лояльность
  • Цена варьируется в зависимости от того, как вы покупаете, будь то по телефону, через Интернет или у агента.
  • Скидки различаются и доступны не во всех штатах.

Progressive предлагает максимальный контроль, когда дело доходит до того, сколько вы хотите заплатить за свой автополис. Он делает это с помощью хорошо известного инструмента «Назовите вашу цену», который полностью меняет обычный метод получения страховой квоты.

Сначала вы вводите основную информацию (адрес, марку и модель автомобиля, в собственности или в аренде) и указываете, сколько вы можете потратить. Затем Progressive предоставит вам доступные варианты политики, которые могут быть в рамках вашего бюджета.

Варианты полиса включают: страхование ответственности, комплексное страхование, медицинские выплаты, столкновения и незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист. Вы также можете добавить дополнительные меры защиты, такие как: покрытие пробелов, возмещение расходов на аренду автомобиля, нестандартные детали, совместное использование поездок и помощь на дороге.

Прогрессивные скидки на:

  • Политики комплектации
  • Владение несколькими автомобилями
  • Автоматические и безбумажные платежи
  • Постоянное страхование автомобиля
  • Безопасное вождение
  • Хорошие оценки
  • Включая студента, который не учится в колледже

Другие компании автострахования, которые мы рассматривали

Мы оценили все компании с точки зрения финансовой устойчивости, скидок, технологий и качества обслуживания клиентов. Компании, представленные ниже, заняли второе место, достойного упоминания. В зависимости от того, какое покрытие вам нужно, они могут предложить ценные услуги.

GEICO - Лучшие цены

  • Оплачивайте счета или запрашивайте помощь на дороге с помощью мобильного приложения.
  • Калькулятор покрытия
  • Скидки для пенсионеров, студентов, федеральных и военных служащих.
  • Программа прощения несчастных случаев недоступна в штатах Калифорния, Коннектикут и Массачусетс
  • Не предлагает страхование разрывов

GEICO имеет репутацию одной из самых доступных компаний по страхованию автомобилей и второго по величине поставщика в США. Несмотря на свой размер, Национальная ассоциация комиссаров по страхованию зарегистрировала менее 300 жалоб на GEICO, что представляет собой коэффициент 0,74 - очень низкое число. .

Это также одна из двух компаний, предоставляющих специальные скидки для военнослужащих. Другие скидки распространяются на безопасную историю вождения, безопасность транспортного средства и функции безопасности. Молодым водителям предоставляются скидки за хорошее вождение, хорошие оценки и получение водительского образования.

GEICO предлагает базовое покрытие для: медицинских выплат, защиты от травм, незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов, столкновений и всестороннего страхования. Дополнения включают помощь на дороге, возмещение арендной платы и страхование от механической поломки. Последний может покрыть ремонт после истечения срока гарантии на новый автомобиль.

По всей стране - Лучшее для разбивки политики

  • Получите скидки с приложением для безопасного вождения SmartRide
  • Снижение затрат в зависимости от того, сколько миль вы проехали
  • Получите денежный бонус до 500 долларов США при покупке или аренде квалифицированного нового автомобиля.
  • Доступность скидок SmartRide и SmartMiles зависит от штата и выбранного покрытия.
  • Прощение от несчастных случаев доступно не во всех штатах

Nationwide предлагает своим страхователям бесплатную ежегодную оценку автострахования под названием On Your Side Review. Его цель - помочь потребителям лучше понять свою политику и преимущества, получить все применимые скидки и внести изменения в свою политику после крупных жизненных событий.

Компания предлагает общие варианты страхования, такие как комплексное страхование и страхование от столкновений, страхование пробелов, незастрахованных автомобилистов, ответственность за телесные повреждения и помощь на дороге, а также полисы, разработанные специально для молодых водителей и владельцев классических автомобилей.

Предложение скидок немного более ограничено, чем у других компаний, но вы можете снизить свои ежемесячные взносы, объединив политики, настроив прямые платежи, проезжая меньше миль в месяц и оставаясь безаварийным.

Liberty Mutual - лучший вариант со скидкой

  • Сэкономьте до 30% на своей политике для безопасного вождения с приложением RightTrack
  • Получите скидку на свой гибридный или электромобиль
  • Найдите лучшую цену при покупке полиса в Интернете
  • В Калифорнии прощение за несчастный случай недоступно
  • Более высокий коэффициент жалоб на NAIC, чем у других наших вариантов

Как и многие другие автостраховщики, Liberty Mutual предлагает различные скидки. Однако, в отличие от других, он не ограничивает количество скидок, на которые вы можете иметь право. Эта функция может существенно снизить вашу премию. На веб-сайте компании также есть полезный инструмент в виде калькулятора покрытия, который может помочь вам указать правильное направление.

Доступные скидки включают: политику комплектации, несколько автомобилей, домовладение, военнослужащих, хороших учеников, учеников, не посещающих школу, полную оплату и безбумажную оплату, безопасное вождение и многое другое.

Варианты покрытия Liberty Mutual начинаются с основ: медицинские выплаты, незастрахованный автомобилист, защита от травм, страхование ответственности, столкновение и комплексное страхование. Другие типы страхового покрытия предлагают помощь на дороге, покрытие пробелов, возмещение арендной платы и даже страховку учителя, если вы храните ценные вещи в машине.

Allstate - Лучшая телематическая программа

  • Получайте информацию о вождении и получайте скидки на безопасное вождение с Drivewise
  • Бонус за безопасное вождение за каждые 6 месяцев безаварийного вождения
  • Получите скидки на новые автомобили и подростков-водителей
  • Функция Drivewise доступна не во всех штатах
  • Стоимость полиса варьируется в зависимости от того, как вы покупаете: онлайн, в колл-центре или у агента.

Allstate предлагает страхователям возможность сэкономить на страховых взносах за счет безопасного вождения с помощью своей телематической программы Drivewise, которую легко активировать в их мобильном приложении. Кроме того, если вы пытаетесь разобраться в непонятных тонкостях автострахования, веб-сайт компании предоставляет водителям множество информации, полезных статей и видео. Allstate также имеет высокую скорость отклика в социальных сетях на таких платформах, как Twitter, отвечая напрямую пользователям по выходным.

Варианты страхового покрытия Allstate включают: ДТП, комплексное страхование, страхование ответственности и медицинские выплаты, незастрахованный автомобилист, звуковые системы, помощь на дороге, защита от травм, возмещение арендной платы и даже расширенное страховое покрытие.

Вы можете сэкономить, объединив политики, будучи хорошим учеником и завершив программу обучения вождению. Скидки также применяются, если автомобиль новый, имеет определенные надстройки безопасности и защиты, а также если вы соответствуете их требованиям по безопасному вождению.

QuoteWizard - лучший инструмент для сравнения

  • Универсальный магазин для одновременного сравнения различных ведущих страховых компаний
  • Веб-сайт хорошо организован и удобен в навигации.
  • Пользователи могут сравнивать другие типы полисов, такие как страхование жилья, аренды и жизни.
  • Не предлагает котировки, сайт перенаправляет вас третьим лицам
  • Веб-сайт не открывается для определенных IP-адресов без блокировщика VPN

Quote Wizard - отличный инструмент для сравнения, если вы хотите увидеть рядом предложения по страхованию автомобилей от разных поставщиков. QuoteWizard также утверждает, что предоставляемая ими информация направлена ​​на то, чтобы помочь водителям сэкономить на страховых взносах, помогая им выбрать лучшие тарифы на автострахование. Этот инструмент может быть наиболее полезным для водителей, которые хотят перепроверить информацию из других источников, прежде чем обращаться в одну страховую компанию.

Руководство по автострахованию

Автострахование - это форма финансовой защиты вас и вашего автомобиля от угона, столкновений и / или ответственности. Это регулируется на уровне штата, поэтому минимальные пределы ответственности вашего полиса будут зависеть от ваших местных законов. Все штаты, за исключением Нью-Гэмпшира и Вирджинии, требуют, чтобы водители приобретали страховку на автомобиль или платили какой-либо сбор, если они не застрахованы.

Виды автострахования

Существует шесть распространенных вариантов страхования автомобилей:

  • Страхование автомобильной ответственности: оплачивает любые судебные издержки, ответственность за материальный ущерб и / или медицинские платежи, если вы виноваты
  • Страхование для незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов: защищает вас, если вы попали в аварию по вине другого водителя, и у него мало или нет страховки.
  • Комплексное покрытие: защищает ваш автомобиль, если он поврежден чем-то другим, кроме другого транспортного средства - градом, огнем, наводнением, кражей или вандализмом.
  • Защита от столкновений: защищает автомобиль, если он поврежден в автомобильной аварии, независимо от того, кто виноват
  • Страхование медицинских платежей: покрывает медицинские платежи для вас или ваших травмированных пассажиров.
  • Защита от травм (PIP): покрывает медицинские счета, потерю заработной платы и расходы на похороны для вас или ваших пассажиров в аварии, независимо от того, кто виноват.

Чтобы быть полностью защищенным, мы рекомендуем вам сравнить ваше страхование автомобиля со страховкой вашего домовладельца или арендатора на случай, если есть какие-либо пробелы.

Например, если вы переезжаете на арендованном автомобиле, политика вашего домовладельца, вероятно, не защитит ваше имущество. Вы должны убедиться, что ваш полис автострахования подходит. Аналогичным образом, если вы живете в зоне, подверженной наводнениям, ваш автомобильный полис должен включать комплексное страхование, поскольку стандартная страховка от наводнения не распространяется на транспортные средства. Если вы не знаете, чего ожидать от своего домашнего полиса, наше руководство «Что покрывает страхование домовладельцев в 2021 году» может вам помочь.

Подумайте о страховщиках, если вам нужно дополнительное покрытие для определенной категории или вы хотите добавить непокрытый предмет. Зонтичная страховка может расширить вашу защиту ответственности, а также улучшить вашу домашнюю политику. Вот как определить сумму страховки домовладельца, которую вы действительно должны купить, и как избежать заниженной страховки вашего дома. Мы также рассмотрели лучшие домашние гарантии для тех, кто хочет дополнительно дополнить свое жилищное страхование.

Что определяет размер вашей премии по автострахованию?

Страховщики оценивают риск, чтобы определить шансы страхователя подать иск в будущем. Помимо риска, связанного с автомобилем и водителем, существуют другие факторы, которые дополнительно влияют на страховые взносы по автострахованию:

Запись вождения

Чистое вождение без штрафов за превышение скорости и аварий позволит снизить ваши страховые взносы.

Тип машины

Все, что касается вашего автомобиля, от противоугонных технологий до мощности, будет принято во внимание.

Использование автомобиля

Если вы не часто водите машину, вероятность попадания в аварию снижается. Обратное тоже верно.

Место жительства

Место вашего проживания имеет большое значение, особенно количество краж автомобилей в вашем районе.

Неопытные водители моложе 25 лет обычно платят более высокие взносы.

Пол

По статистике, женщины меньше попадают в автокатастрофы, чем мужчины.

Кредитный рейтинг

Наличие у вас хорошего или плохого кредитного рейтинга или кредитной истории может рассматриваться как отражение вашей ответственности или ее отсутствия.

Что способствует увеличению премий

Ваши страховые взносы вырастут, если к вам относятся следующие факторы:

  • Семейное положение: одинокие водители не так безопасны, как женатые.
  • Поездка на работу: более длительные поездки на работу с повышенным риском могут повысить ваши страховые взносы.
  • Статус домовладельца: если вы арендуете, вы будете платить больше. Если вы думаете о покупке, прочтите наши советы о том, как приобрести страхование жилья, и найдите дополнительную информацию в нашем руководстве: Что такое страхование домовладельцев и как оно работает?
  • Владение роскошными или спортивными автомобилями: у этих типов автомобилей высокие затраты на ремонт, высокий уровень краж, дорогие запчасти и много лошадиных сил, которые увеличивают риск.
  • Несчастные случаи или билеты: они могут увеличить ваши платежи на три года или дольше, помимо судебных издержек и сборов. Чем серьезнее нарушение, тем выше прибавка. Отсутствие ремня безопасности может привести к увеличению на 5,8%, в то время как DUI увеличит ваши страховые взносы до 71%.

Как сэкономить на автостраховании

  • Пакетные страховые полисы

Объединение может сэкономить вам в среднем 8% на ваших комбинированных страховых взносах. Водители обычно сочетают свою автомобильную страховку с полисом домовладельцев или арендаторов. Посмотрите, сможете ли вы получить более выгодную сделку по страхованию, объединив автострахование с некоторыми из наших лучших поставщиков страховых услуг для домовладельцев.

  • Увеличьте свою франшизу

Франшиза - это сумма, которую вы заплатите из своего кармана в случае столкновения, прежде чем ваша страховка выплатит остаток. Высокие франшизы сокращают выплаты страховых премий. Это может быть выгодной игрой, если вы мало водите и не подвержены авариям - просто убедитесь, что вы принимаете хорошо обоснованное решение.

  • Регулярно пересматривайте свою политику

Ежегодная переоценка вашей текущей политики перед продлением может гарантировать, что вы получаете тот тип и уровень покрытия, которое вам нужно и которое вы можете себе позволить. Если политика вас не устраивает, ищите компании с лучшими ставками. Наш путеводитель по дешевому автострахованию поможет вам сделать покупки. Обязательно ознакомьтесь с политикой отмены вашего страховщика, прежде чем совершать прыжок.

Как мы выбирали лучшие компании по автострахованию

Чтобы найти лучшие компании по автострахованию, мы проверили в общей сложности 23 перевозчика.

Мы проанализировали такие данные, как доля рынка, количество жалоб, поданных в Национальную ассоциацию комиссаров по страхованию (NAIC) по страхованию частных легковых автомобилей в 2019 году, а также общее соотношение этих жалоб по сравнению со средним показателем по отрасли, которое составляет 1,00.

Мы начали наше исследование лучших автомобильных страховых компаний в стране со списка 23 ведущих автостраховщиков, представленных как в отчете NAIC о доле рынка недвижимости / несчастных случаев за 2020 год для категории частных пассажирских автомобилей, так и в исследовании удовлетворенности автострахований в США за 2020 год, проведенном JD Power. .

Мы оценили эти компании на основе их количества прямых премий, выписанных за последний год, их рейтинга AM Best, доли рынка и совокупной доли рынка частного страхования легковых автомобилей в США.

Кроме того, мы просмотрели каждую из компаний и их дочерние компании в базе данных NAIC, чтобы узнать общее количество жалоб по категории страхования частных легковых автомобилей.

Затем мы добавили долю жалоб по каждой из них, а также долю премий на рынке США. Наконец, мы разделили общую долю жалоб на долю премий, чтобы получить процентное отношение жалоб, отбросив компании с коэффициентом жалоб более 1,00%, поскольку это средний показатель по стране согласно NAIC. После того, как мы оценили все эти факторы, мы смогли сузить наш список до 15 компаний.

Затем мы провели дальнейшее исследование наших предварительных выборов, изучив уровни их покрытия, простоту обработки требований, степень удовлетворенности клиентов, франшизы, дополнительные льготы и специальные функции.

Из-за законов штата, требующих минимального покрытия, такого как страхование ответственности водителей, большинство компаний по страхованию автомобилей предлагают одни и те же виды страхового покрытия: страхование ответственности, полное страхование и страхование на случай столкновения.

Это означает, что автостраховщики должны дифференцироваться с помощью дополнительных политик, функций и надстроек, которые расширяют охват и защиту их страхователей. Мы уделили этим дополнительным функциям особое внимание.

Принимая во внимание все вышеперечисленные факторы, мы сократили наш список до пяти ведущих страховых компаний. Мы также составили список еще пяти компаний, которые предоставляют достойные внимания услуги.

Сергей Иващенко

08.09.2021

Подписывайтесь на наши социальные сети!