Понимание программы SBA по ссудам на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) для COVID-19 

08.09.2021

Программа Администрации малого бизнеса (SBA) на случай стихийного бедствия (EIDL) предлагает помощь малым предприятиям и некоммерческим организациям, пострадавшим от COVID-19, включая благотворительные организации, такие как церкви и частные университеты. После ограничения кредита до 150 000 долларов США в конце марта 2021 года SBA объявило о новой максимальной сумме кредита в размере 500 000 долларов США, вступающей в силу 6 апреля.

Предприятия могут претендовать на эти ссуды на случай стихийных бедствий независимо от того, был ли им нанесен материальный ущерб, и могут использовать средства для удовлетворения потребностей в оборотном капитале и покрытия операционных расходов по мере восстановления после воздействия пандемии.

Прочтите обзор программы EIDL и того, как подать заявку и подать заявку, а также что нужно знать в тех случаях, когда средства Программы защиты зарплаты (PPP) должны использоваться для рефинансирования EIDL.

- Ваш бизнес должентерпеть убытки, связанные с COVID-19. Бизнес, получающий ссуду, должен считаться малым бизнесом на основании кода Североамериканской отраслевой классификации (NAICS), годовых поступлений и среднего числа людей, занятых в течение платежного периода. Узнайте больше о стандартах размера SBA.

- Согласно обновленной заявке, типы подходящих кандидатов включают:

  • Предприятия, сельскохозяйственные предприятия, кооперативы, планы владения акциями сотрудников (ESOP) и племенные малые предприятия с численностью сотрудников 500 или меньше.
  • Индивидуальные предприниматели (с сотрудниками или без них) и независимые подрядчики
  • Малые предприятия и сельскохозяйственные кооперативы, в которых работает более 500 сотрудников, но в остальном соответствуют стандартам размера SBA
  • Большинство частных некоммерческих организаций, независимо от размера

- Согласно руководству SBA по размеру и правилам аффилированности, при расчете размера вашего бизнеса вы должны учитывать годовые поступления и сотрудников ваших внутренних и зарубежных филиалов, независимо от того, организованы ли эти филиалы для получения прибыли. Применимые правила присоединения из руководства включают:

  • Принадлежность существует, когда одно предприятие контролирует или имеет право контролировать другое, или когда третья сторона (или стороны) контролирует или имеет право контролировать оба предприятия.
  • Контроль может быть установлен через владение, управление или другие отношения или взаимодействия между сторонами.
  • Учитываются как положительные, так и отрицательные контроли. Отрицательный контроль включает случаи, когда миноритарный акционер имеет возможность в соответствии с уставом, внутренним законодательством или соглашением акционеров предотвратить кворум или заблокировать действия совета директоров или акционеров.

- Текущие ссуды SBA не помешают заявителю иметь право на ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях; однако предприятия должны иметь хорошую репутацию в SBA. Кандидаты могут не иметь права, если они не выполнили условия предыдущих займов SBA.

- SBA должно установить, что у заявителей приемлемая кредитная история.

- Для ссуд, выданных до 30 сентября 2020 г., SBA также отказалось от обычных требований EIDL, согласно которым предприятия-получатели должны вести бизнес в течение года до объявления о бедствии (при условии, что бизнес работал 31 января 2020 г.). как положение «кредит в другом месте».

- Использование:доступные средства должны использоваться для определенных целей. Приемлемые цели включают в себя оборотный капитал, выплату фиксированных долгов, заработной платы, кредиторской задолженности и оплату других счетов, которые могли быть оплачены, если бы бедствие не произошло. ЗАПРЕЩАЕТСЯ использовать ссуды для возмещения упущенных продаж, увеличения прибыли, рефинансирования долгосрочной задолженности или возможностей расширения фонда. Кроме того, средства EIDL не могут быть использованы для покрытия расходов, уже покрытых ссудой ГЧП. (Читайте больше о EIDL и PPP.)

- Ограничения по ссуде:установленный законом лимит ссуд SBA составляет 2 миллиона долларов. SBA установило максимальную сумму кредита в размере 150 000 долларов США в мае 2020 года из-за большого количества заявок, но в марте 2021 года объявило новый лимит в размере 500 000 долларов США (вступающий в силу 6 апреля), чтобы продолжать помогать находящимся в затруднительном положении предприятиям. Сумма каждой ссуды дополнительно ограничивается экономическим ущербом, определяемым SBA после вычета страховки от перерыва в работе и других возмещений капитала до административного лимита кредитования; этот лимит был повышен в марте 2021 года (вступает в силу с 6 апреля) с шести месяцев экономического ущерба до 24 месяцев. SBA также рассмотрит потенциальные взносы, которые могут быть получены от компании и / или ее владельца (ов) или аффилированных лиц.

- Процентная ставка:процентная ставка для малых предприятий составляет 3,75%, а для частных некоммерческих организаций - 2,75%.

- Максимальный срок кредита:Максимальный срок 30 лет; однако условия определяются индивидуально в зависимости от способности каждого заемщика погасить задолженность.

- Залог:SBA требует залог для всех ссуд на сумму более 25 000 долларов США. В залог принимается недвижимость. SBA заявило, что не откажется от кредита из-за отсутствия залога, но потребует от заемщика залога, который имеется в наличии.

  • Закон CARES отменил правила, касающиеся личных гарантий по авансам и займам на сумму не более 200 000 долларов США.

- Экономический ущерб:при подаче заявления на декларацию о стихийных бедствиях, связанных со вспышкой коронавируса, выбирайте «Экономический ущерб» только при запросе о потерях вашего бизнеса.

- Сроки отсрочки ссуды:в марте 2021 года SBA продлило периоды отсрочки до того, как заемщики должны будут произвести погашение ссуды, следующим образом:

  • Для всех кредитов SBA на случай стихийных бедствий, выданных в 2020 году, срок первого платежа составляет 24 месяца с даты примечания (продлен с 12 месяцев).
  • Для всех кредитов SBA на случай стихийных бедствий, выданных в 2021 году, срок первого платежа составляет 18 месяцев с даты примечания (продлен с 12 месяцев).
  • SBA также предоставило дополнительную 12-месячную отсрочку выплаты основной суммы и процентов по существующим кредитам на случай стихийных бедствий, утвержденным до 2020 года, которые находились в статусе обычного обслуживания по состоянию на 1 марта 2020 года.

Приложение

- Онлайн:самый быстрый способ подачи заявки - онлайн по адресу https://www.sba.gov/page/disaster-loan-applications.

- Почта:распечатанные приложения доступны здесь.

Необходимые документы

Как указано в заявке, SBA потребует предоставить следующие документы:

- Заявление (форма SBA 5), заполненное и подписанное.

- Разрешение на получение налоговой информации (форма IRS 4506T), заполненное и подписанное каждым заявителем, каждый принципал владеет 20% или более бизнеса заявителя, каждый генеральный партнер или управляющий член, а также любой владелец, владеющий более чем 50% долей в дочернем бизнесе.

- Полные копии, включая все таблицы, самых последних деклараций о федеральном подоходном налоге для бизнеса заявителя; объяснение, если недоступно

- Личный финансовый отчет (форма SBA 413), заполненный, подписанный и датированный заявителем, каждый принципал владеет 20% или более бизнеса заявителя, и каждый генеральный партнер или управляющий член

- График обязательств, в котором перечислены все фиксированные долги (можно использовать форму SBA 2202)

По запросу может потребоваться дополнительная финансовая информация, в том числе:

- Полная копия, включая все таблицы, самой последней декларации о федеральном подоходном налоге для каждого принципала, владеющего 20% или более, каждого генерального партнера или управляющего члена и каждого аффилированного лица, когда любой владелец владеет более чем 50% долей в дочернем бизнесе

- Если не была подана последняя декларация по федеральному подоходному налогу, отчет о прибылях и убытках на конец года и баланс за этот налоговый год

- Дополнительные требования к подаче (форма SBA 1368) с указанием ежемесячных данных о продажах обычно требуются при запросе увеличения суммы экономического ущерба.

Рефинансирование займов EIDL за счет поступлений от займов ГЧП и перевод средств кредитора в SBA

Согласно процедурному уведомлению SBA от 19 июня:

- Заем EIDL не можетбыть рефинансирован с помощью займа ГЧП, если заемщик ГЧП получил заем EIDL до 31 января 2020 г. или после 3 апреля 2020 г.

- Ссуда ​​EIDL может, но не обязательна,рефинансироваться с помощью ссуды ГЧП, если заемщик ГЧП получил средства EIDL с 31 января по 3 апреля 2020 года и использовал средства ссуды ГЧП для целей, отличных от расходов на заработную плату.

- Если заемщик в рамках ГЧП получил средства EIDL с 31 января по 3 апреля 2020 г. и использовал их для покрытия расходов на заработную плату, заем в рамках ГЧП необходимо использоватьдля рефинансирования всей суммы кредита EIDL.

В Уведомлении разъясняется, что сумма займа EIDL, подлежащего рефинансированию, не включает сумму любого аванса EIDL,полученного Заемщиком в рамках ГЧП, поскольку такие авансы не подлежат погашению.

Для ссуд ГЧП, где форма заявления кредитора «Гарантия ссуды по программе защиты зарплаты» включала сумму для «Рефинансирования приемлемой ссуды на случай экономического ущерба, за вычетом аванса», кредиторам ГЧП предписывается выплачивать и переводить поступления от ссуды, использованные для рефинансирования ссуды EIDL. непосредственно SBA, а не заемщику в рамках ГЧП.

«Если Кредитор ГЧП уже выплатил напрямую Заемщику средства от займа, выделенные для рефинансирования займа EIDL, Кредитор ГЧП несет ответственность за уведомление Заемщика о сумме поступлений от займа ГЧП, которая должна быть переведена Заемщиком в SBA», Уведомление говорит.

Предоставляются инструкции о том, как в электронном виде переводить платежи по рефинансированию EIDL в SBA, с примечанием, что в соответствующей форме номер ссуды EIDL, а неномер ссуды PPP, должен быть введен в поле Номер ссуды SBA.

Сергей Иващенко

08.09.2021

Подписывайтесь на наши социальные сети!